ファクタリング手数料の相場は？2社間・3社間の目安と安く抑えるコツ
ファクタリングを検討していても、手数料が結局いくらになるのか、提示された料率が高いのか安いのか、判断に迷う方は少なくありません。一般的な相場は2社間で8〜20%、3社間で1〜9%程度が目安とされますが、実際の料率は売掛先の信用力や金額・支払いサイトによって個別に決まります。この記事では、手数料の相場帯と決まり方、そして相見積もりなどで無理なく安く抑えるコツを、目安として分かりやすく整理します。
こんな手数料の悩みはありませんか
- 提示された手数料が相場より高いのか安いのか判断できない
- 手数料で手取り額が減り、資金繰りの計画が立てにくい
- 会社ごとに料率がバラバラで、どこが妥当なのか分からない
- できるだけコストを抑えて売掛金を資金化したい
手数料を抑えるための基本ステップ
同じ請求書でも会社によって手数料は変わります。次の手順で手取り額を比べると、無駄なコストを抑えやすくなります。
ファクタリング手数料の一般的な相場
ファクタリングの手数料は、売掛金額に対して何%という形で示されるのが一般的です。相場は契約方式によって差があり、2社間ファクタリングで8〜20%程度、3社間ファクタリングで1〜9%程度が目安とされることが多いです。ただしこれはあくまで一般的な目安であり、実際の料率は個別の審査によって決まります。
2社間のほうが高めになりやすいのは、取引先(売掛先)への通知や承諾を行わないぶん、ファクタリング会社が負うリスクが大きくなるためです。手数料は融資でいう金利に近い実質的なコストにあたります。ファクタリング自体は借入ではなく債権(売掛金)の売買で負債にはなりませんが、手数料はそのぶん手取り額を減らすため、相場観を持っておくことが大切です。仕組みの基本はファクタリングとはで解説しています。
手数料は何で決まるのか
手数料は一律ではなく、いくつかの要素の組み合わせで変わります。特に影響が大きいのが売掛先(取引先)の信用力です。上場企業や官公庁など支払いが安定していると見られる取引先の請求書は、未回収リスクが低いと判断され、手数料が低めになる傾向があります。
このほか、売掛金額・支払いサイト(入金までの期間)・2社間か3社間かも料率を左右します。一般に、金額が大きいほど手数料率は下がりやすく、サイトが長いほどリスクが増えて高くなりやすいとされます。また前述のとおり、取引先に通知しない2社間は3社間より高めです。これらはあくまで傾向であり、最終的な料率は各社の審査で個別に決まる点に注意してください。
手数料を安く抑える4つのコツ
手数料は工夫しだいで抑えられる余地があります。第一に複数社からの相見積もりです。同じ請求書でも会社によって提示額は変わるため、2〜3社に見積もりを依頼し、料率ではなく実際に受け取れる手取り額で比べます。第二に信用力の高い売掛先の請求書を選ぶこと。複数の売掛金がある場合、支払いが安定した取引先の債権のほうが低い手数料になりやすいです。
第三に、取引先の承諾を得られるなら3社間ファクタリングを検討することです。手続きに時間はかかりますが、手数料は2社間より低く抑えられる傾向があります。第四に掛け目(買取率)の確認。手数料が低く見えても、額面の一部を留保する「掛け目」が設定されると手取りが減ることがあります。手数料率と掛け目の両方を見て、最終的な手取り額で判断しましょう。会社ごとの条件はファクタリング会社の比較もあわせてご覧ください。
手数料を見るときの注意点
手数料の数字だけで飛びつくのは避けましょう。極端に低い料率を掲げていても、別途の事務費や振込手数料、掛け目が上乗せされ、結果的に手取りが少なくなるケースもあります。契約前に、料率・各種費用・掛け目・入金までの日数を含めた総額で比較することが大切です。
あわせて、業者の適法性も確認してください。給与を対象とする「給与ファクタリング」は、実質的な貸付として貸金業に該当し、違法とされる取引です。手数料が相場から大きく外れて高い、契約書を交付しない、といった業者にも注意が必要です。ファクタリングは正規の事業者向け(売掛債権)サービスを選び、手数料の相場はあくまで目安として、自社の条件で見積もりを取りましょう。
手数料の相場帯とサービス比較
| サービス | タイプ | 手数料の目安 | 資金化スピード | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| 資金調達プロ | 一括診断 | 無料診断で比較 | 最短即日 | 10秒診断で複数の資金調達手段を見比べられる |
| えんナビ | ファクタリング | 要見積(個別審査) | 最短即日 | オンライン完結で全国から相談できる |
| アクティブサポート | ファクタリング | 無料見積 | 最短即日 | 請求書1枚で最短30分の無料見積に対応 |
この記事で紹介したサービス
よくある質問
ファクタリングの手数料の相場はどのくらいですか？
一般的な目安は、2社間ファクタリングで8〜20%程度、3社間ファクタリングで1〜9%程度とされます。ただしこれは相場の目安で、実際の料率は売掛先の信用力・金額・支払いサイトなどをもとに個別の審査で決まります。
2社間と3社間で手数料が違うのはなぜですか？
2社間は取引先へ通知や承諾を行わないぶん、ファクタリング会社が負うリスクが大きくなるため、手数料は高めになる傾向があります。3社間は取引先が債権譲渡を承諾するためリスクが下がり、手数料は低めになりやすいです。
手数料を安く抑えるにはどうすればいいですか？
複数社から相見積もりを取り、料率ではなく手取り額で比べるのが基本です。加えて、信用力の高い売掛先の請求書を使う、条件が合えば3社間を検討する、掛け目を含めた総額を確認する、といった工夫で抑えやすくなります。
個人事業主でも手数料は法人と同じですか？
手数料は事業形態そのものより、売掛先の信用力や金額・サイトなどで決まります。そのため個人事業主でも、支払いが安定した取引先の請求書であれば相場の範囲で利用できる場合があります。最終的な条件は個別審査によります。
手数料以外にかかる費用はありますか？
会社によっては、事務手数料・登記費用・振込手数料などが別途かかる場合があります。また額面の一部を留保する「掛け目」が設定されることもあります。契約前に、手数料率だけでなく最終的な手取り額を確認してください。
給与ファクタリングの手数料はどう考えればいいですか？
給与を対象とする「給与ファクタリング」は、実質的な貸付として貸金業に該当し、違法とされる取引です。手数料の相場を考える対象ではありません。利用は避け、正規の事業者向け(売掛債権)ファクタリングを選んでください。
まずは相見積もりで、手数料の相場を確かめる。
手数料はあくまで目安で、実際の料率は売掛先や金額などの条件で変わります。同じ請求書でも会社によって手取り額は違うため、複数社の無料見積もりを比べ、手数料と入金スピードのバランスが自社に合うサービスを選びましょう。
資金調達プロ を無料相談 →参考・出典
本記事は各社の公表情報および上記の公的機関資料をもとに jpskill factoring 編集部が作成しています。制度・条件は変更される場合があるため、最新情報は各公式サイトでご確認ください。