ファクタリングの審査基準とは｜通りやすい条件と見られるポイント

ファクタリングの審査は売掛先の信用力が中心

ファクタリングは、保有する売掛債権をファクタリング会社に売却して資金化する取引で、融資ではなく債権の売買です。借入ではないため負債として計上されず、審査の考え方も金融機関の融資とは異なります。

もっとも重視されるのは、申込企業自身の業績よりも売掛先(取引先)がきちんと支払える会社かどうかという点です。回収の原資は売掛先からの入金だからです。仕組みの詳細はファクタリングの仕組みもあわせてご覧ください。

審査で見られる主なポイント

具体的には、売掛先の規模や信用力、これまでの支払い実績が重視されます。上場企業や官公庁などが売掛先の場合は、支払いの安定性が高いと評価されやすい傾向があります。

あわせて、請求書や契約書など債権の内容が明確かどうかも確認されます。売掛金の金額や入金予定日、取引の継続性がはっきりしているほど、審査はスムーズに進みやすくなります。

審査に通りやすくするためのコツ

通過率を高めるには、信用力の高い売掛先の債権を選ぶことや、請求書や通帳の入金履歴、契約書などの書類をそろえておくことが有効です。取引実績を確認できる資料が多いほど、会社側も判断しやすくなります。

また、複数社を比較して自社の状況に合うサービスを選ぶことも大切です。えんナビや共栄サポートのように、幅広い相談に対応する提携サービスもあります。最終的な可否や条件は各社の個別審査で決まるため、まずは無料見積もりで確認してみましょう。

赤字・税金滞納・個人事業主でも相談できる?

審査の中心が売掛先の信用力にあるため、自社が赤字や創業まもない状況でも相談できるケースがあります。税金や社会保険料の滞納がある場合でも、売掛先が安定していれば対応してもらえることがあります。ただし対応範囲は各社で異なります。

個人事業主やフリーランス向けに対応するサービスも増えています。一方で、給与を対象とする「給与ファクタリング」は貸金業に該当し、法律上認められていません。事業者向けの正規の売掛債権ファクタリングとは異なる点に注意しましょう。

手数料の目安と最終的な可否の考え方

手数料は取引形態によって異なり、一般的な相場の目安として2社間で8〜20%、3社間で1〜9%程度とされています。これはあくまで目安で、実際の手数料は売掛先の信用力や債権額などをもとに個別審査で決まります。

複数社の条件を比べたい場合はファクタリング会社の比較が参考になります。手数料の数字だけでなく、入金までの早さや対応範囲も含めて総合的に判断することをおすすめします。

選ぶときのポイント

この記事で紹介したサービス

資金化までの流れ

1. 必要書類を準備

   請求書や通帳の入金履歴、契約書などをそろえます。

2. 見積もり・審査

   売掛先の信用力を中心に審査が行われます。

3. 契約・入金

   条件に合意すれば、最短即日で資金化できる場合もあります。