個人事業主OKで選ぶファクタリング比較｜フリーランス向けの選び方
請求書の入金は先なのに、経費や仕入れの支払いは待ってくれない。個人事業主やフリーランスは、そんな資金繰りのズレに悩みがちです。ファクタリングは売掛金を売却して早期に現金化する方法で、借入ではないため負債になりません。この記事では、少額対応やオンライン完結など、個人事業主でも使いやすい会社の選び方と比較のポイントを整理します。
こんな資金繰りの悩みはありませんか
- 開業して間もなく、銀行融資の審査がなかなか通らない
- 報酬の入金サイトが長く、支払いのたびに手元資金が不足しがち
- 法人向けサービスが多く、個人事業主でも本当に使えるのか分からない
- 取引先には知られずに、売掛金を早めに資金化したい
個人事業主・フリーランスがファクタリングを使う理由
ファクタリングは、支払期日前の売掛金(請求書)を売却して現金化する資金調達方法です。銀行融資と違って借入ではなく債権の売買にあたるため、決算書に負債として計上されません。返済という考え方がなく、入金予定日を前倒しするイメージに近いのが特徴です。
個人事業主やフリーランスは、報酬の入金サイトが長く手元資金が不足しがちです。急な仕入れや外注費、税金の支払いに備えて、保有している売掛金を早期に資金化できる点は大きなメリットになります。仕組みの詳細はファクタリングの仕組みもあわせてご確認ください。
フリーランスに向くファクタリング会社の条件
個人事業主が会社を選ぶときは、まず少額の売掛金に対応しているかを確認しましょう。数万円から十数万円といった小口の請求書でも相談できるか、法人だけでなく個人事業主の利用可否が明記されているかがポイントです。
あわせて、オンラインで申込から契約まで完結できるか、24時間申込を受け付けているかも使い勝手を左右します。日中は本業で忙しいフリーランスほど、来店不要で夜間や休日にも手続きを進められるサービスが向いています。複数社をまとめて見るならファクタリング会社の比較も参考になります。
開業間もなくても相談できる理由
ファクタリングの審査では、申込者本人の信用情報以上に売掛先(取引先)の信用力や支払い能力が重視されます。売掛金が期日どおり入金される見込みが高ければ、開業してまだ日が浅い事業者でも相談できるケースがあります。
そのため、赤字や税金の未納があっても、一律に断られるとは限りません。ただし審査基準は会社ごとに異なり、必ず利用できるわけではない点には注意が必要です。まずは無料診断で、自分の売掛金が対象になるかを確認するとよいでしょう。
手数料の目安と気をつけたいこと
手数料は取引形態で相場が異なり、一般的な目安として2社間で8〜20%程度、3社間で1〜9%程度とされます。ただしこれはあくまで相場であり、実際の手数料は売掛先の信用力や金額、支払期日などをふまえた個別審査で決まります。提示された見積もりは、複数社で比較するのがおすすめです。
なお、給与(給料)を対象にした「給与ファクタリング」は、貸金業に該当し違法と判断されています。正規のファクタリングが対象とするのは、あくまで事業者の売掛金です。相場から大きく外れた高い手数料や、不透明な契約を求める業者には十分注意してください。
選ぶときのポイント
少額から相談できる
数万円規模の小口の売掛金にも対応するサービスがあり、フリーランスでも使いやすい。
オンライン完結・24時間申込
来店不要でスマホから申込でき、夜間や休日でも手続きを進めやすい。
借入ではなく負債にならない
融資ではなく売掛金の売却なので、決算書に負債として残らない。
個人事業主対応で比較
| サービス名 | 個人事業主対応 | 申込方法 | 手数料の目安 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| 資金調達プロ | 対応(相談可) | オンライン・電話 | 無料診断 | 複数の会社へまとめて相談・比較できる一括診断サービス |
| イージーファクター | 対応 | オンライン完結 | 最短即日・要見積 | 少額の売掛金から相談しやすい |
| えんナビ | 対応 | オンライン・電話 | 個別審査で決定 | 2社間を中心に個人事業主の相談も受け付ける |
目的に合う提携サービス
資金化までの流れ
無料診断・問い合わせ
売掛金の金額や支払期日を伝え、対象になるか相談する。
必要書類の提出
請求書や通帳、本人確認書類などをオンラインで提出する。
審査・見積もり提示
売掛先の信用力などをもとに手数料や買取額が提示される。
契約・入金
内容に納得できれば契約し、指定口座へ入金される。
よくある質問
個人事業主やフリーランスでもファクタリングは利用できますか
利用できるサービスがあります。法人向けが中心の会社もありますが、個人事業主の利用可否を明記した会社や、少額の売掛金に対応する会社を選ぶとよいでしょう。ただし審査があるため、必ず利用できるとは限りません。
開業したばかりでも相談できますか
相談できるケースがあります。審査では申込者本人よりも売掛先(取引先)の信用力が重視されるため、売掛金の入金見込みが高ければ、開業間もなくても対象になることがあります。基準は会社ごとに異なります。
取引先にファクタリングの利用を知られませんか
申込者とファクタリング会社だけで契約する2社間の場合、原則として取引先への通知は行われません。一方、取引先も関与する3社間では通知や承諾が必要になります。知られたくない場合は2社間対応かを確認しましょう。
手数料はどのくらいかかりますか
一般的な相場の目安は2社間で8〜20%程度、3社間で1〜9%程度とされます。ただし実際の手数料は売掛先の信用力や金額、支払期日をふまえた個別審査で決まるため、複数社の見積もりを比較することをおすすめします。
給与ファクタリングとは違うのですか
別のものです。給与を対象にした「給与ファクタリング」は貸金業に該当し違法と判断されています。正規のファクタリングが対象とするのは事業者の売掛金であり、給与の買取をうたう業者は利用しないでください。
ファクタリングは借入になりますか
借入ではありません。売掛金という債権を売却して現金化する仕組みのため、負債として計上されず、返済も発生しません。この点が銀行融資やビジネスローンとの大きな違いです。
個人事業主でも、まずは無料診断から
売掛金が対象になるか、手数料はどのくらいか。個人事業主・フリーランスに対応したサービスで無料診断を受け、複数社の条件を比べてから判断しましょう。負債にならない資金繰りの選択肢として、まずは気軽に相談してみてください。
資金調達プロ を無料相談 →参考・出典
本記事は各社の公表情報および上記の公的機関資料をもとに jpskill factoring 編集部が作成しています。制度・条件は変更される場合があるため、最新情報は各公式サイトでご確認ください。